自從CRS稅務(wù)交換政策出臺(tái)后，幾乎所有的主流銀行都開(kāi)始大面積清理離岸賬戶，在這樣的特殊環(huán)境下，作為我們企業(yè)投資者來(lái)說(shuō)，該我們?nèi)绾伪苊庾约旱碾x岸賬戶被凍結(jié)或注銷(xiāo)呢？下面給大家分析下香港離岸賬戶被凍結(jié)的原因以及未來(lái)該如何應(yīng)對(duì)。
一、香港銀行開(kāi)戶全面收緊
香港銀行其實(shí)從很早就對(duì)內(nèi)地人士到香港開(kāi)戶心存芥蒂，多次收緊銀行開(kāi)戶政策。前幾年由于人民幣貶值，加上國(guó)內(nèi)投資環(huán)境不佳，不少內(nèi)地人涌入香港銀行開(kāi)設(shè)賬戶，主要是用于購(gòu)買(mǎi)港股和香港保險(xiǎn)。
由于股票投資款或保費(fèi)資金急入急出，加上不少內(nèi)地投資者存入巨款后又迅速提走，所以香港銀行開(kāi)始考慮提高海外客人開(kāi)戶門(mén)檻。
之后，花旗銀行率先對(duì)非港客戶開(kāi)戶資金要求提高至150萬(wàn)港元以上，將大多數(shù)普通投資者擋在大門(mén)之外。這還沒(méi)完，為了實(shí)現(xiàn)過(guò)境稅收居民金融賬戶信息的透明化，讓逃稅、洗錢(qián)等行為無(wú)處可藏，CRS的出臺(tái)無(wú)疑是重磅一擊，中國(guó)和香港都已經(jīng)承諾實(shí)施CRS，并于今年1月1日起履行盡職調(diào)查程序，預(yù)計(jì)香港銀行開(kāi)戶還將繼續(xù)收緊，未來(lái)將一票難求。推薦閱讀：《CRS后該如何開(kāi)立香港公司銀行賬戶》
二、香港離岸賬戶被凍結(jié)，被銷(xiāo)戶的原因
為了相應(yīng)CRS稅務(wù)交換標(biāo)準(zhǔn)的號(hào)召，招商銀行近日開(kāi)始大批量清查離岸賬戶，一旦款項(xiàng)有問(wèn)題就會(huì)被凍結(jié)賬戶，緊隨其后，浦發(fā)銀行也發(fā)布通知為了支持外部監(jiān)管及合規(guī)反洗錢(qián)管理的要求將對(duì)該公司離岸賬戶進(jìn)行凍結(jié)或銷(xiāo)戶。
相信不久，交通銀行、平安銀行等多家銀行都將籌劃清理不合格離岸賬戶，那么我們應(yīng)該如何避免自己的賬戶遭到凍結(jié)或銷(xiāo)戶呢？根據(jù)卓信企業(yè)多年的離岸行業(yè)經(jīng)驗(yàn)剖析如下：
1、香港公司方面原因
很多香港離岸賬戶都有自己關(guān)聯(lián)的離岸公司，如果該公司被認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)公司的話，相應(yīng)的銀行開(kāi)戶也會(huì)被嚴(yán)格監(jiān)管，
1、在HK當(dāng)?shù)貨](méi)有辦事處，但卻有實(shí)際收入，無(wú)法提供核數(shù)審計(jì)報(bào)告；
2、香港公司的股東董事是非香港當(dāng)?shù)氐娜耸浚?/p>
3、香港公司是一人充當(dāng)股東董事的公司；
若是以上三種情況，香港方面會(huì)認(rèn)為這樣的公司不會(huì)給香港經(jīng)濟(jì)帶來(lái)任何好處，所以銀行會(huì)在這樣的公司開(kāi)戶前做大量的審查，之前成功開(kāi)立的銀行賬戶也會(huì)被嚴(yán)格監(jiān)控，一出問(wèn)題就會(huì)遭到凍結(jié)或銷(xiāo)戶。
2、香港賬戶方面原因
官方凍結(jié)：
如果是香港官方凍結(jié)的話，說(shuō)明賬戶可能涉及：逃shui漏shui、資金外逃、地下qian莊資金匯入?yún)R出等非法運(yùn)作才凍結(jié)或注銷(xiāo)帳戶，并進(jìn)行調(diào)查，這種情況是沒(méi)有解決辦法的。
銀行凍結(jié)：
如果是銀行方面凍結(jié)的話，往往原因各種各樣，主要有以下幾個(gè)原因：
1、三個(gè)月以上不活躍帳戶被視為不動(dòng)戶
2、賬戶中收到了來(lái)歷不明的款項(xiàng)；
3、香港公司帳戶有的大量資金急進(jìn)急出，被懷疑洗錢(qián)；
4、匯款方客戶有洗錢(qián)嫌疑也會(huì)波及到賬戶；
5、收到銀行限制的敏感國(guó)家款項(xiàng)；
6、CRS后銀行要做信息披露，需要重新匯總資料，沒(méi)有及時(shí)提供銀行需要的業(yè)務(wù)證明或者是不配合銀行收集公司資料。
三、CRS后賬戶怎么辦如何應(yīng)對(duì)
CRS稅務(wù)交換標(biāo)準(zhǔn)后，香港銀行全面執(zhí)行新的信用系統(tǒng)，針對(duì)離岸帳戶會(huì)大力排查，存在非法運(yùn)作或資料缺失導(dǎo)致審查失敗都會(huì)被強(qiáng)制凍結(jié)或銷(xiāo)戶，那么我們?cè)撊绾螒?yīng)對(duì)？首先平時(shí)我們?cè)谫~戶操作時(shí)應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)：
1、賬戶不要長(zhǎng)時(shí)間休眠沒(méi)有交易，保證賬戶內(nèi)有一定數(shù)量的存款；
2、保證真實(shí)貿(mào)易背景，進(jìn)行正常貿(mào)易交易，有對(duì)應(yīng)的貿(mào)易合同作為證明；
3、不要將賬戶借給他人或者代收代付，不要參與非法洗錢(qián)交易；
4、盡量不與伊拉克，朝鮮，索馬里等高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)進(jìn)行交易；
5、賬戶盡量不要用于個(gè)人結(jié)匯（個(gè)人人民幣結(jié)匯可以委托義烏個(gè)體工商戶注冊(cè)來(lái)結(jié)匯。）
6、公司方面合規(guī)進(jìn)行每年的做賬審計(jì)和報(bào)稅工作；
7、不要在選擇做零申報(bào)，香港對(duì)稅務(wù)現(xiàn)在是嚴(yán)打期，被抽查到的概率很高；
目前香港銀行一切從嚴(yán)處理，決不手軟，賬戶如確認(rèn)是存在非法操作，賬戶肯定會(huì)被注銷(xiāo)，如果賬戶審核沒(méi)有問(wèn)題，能夠配合銀行提供相應(yīng)的業(yè)務(wù)證明等，審核過(guò)后帳戶會(huì)自行開(kāi)通，但不排除后期存在一定監(jiān)管的情況，以上就是卓信企業(yè)總結(jié)的香港離岸賬戶被凍結(jié)的原因，以及相應(yīng)的預(yù)防解決措施，想了解更多解決方案可來(lái)電咨詢。