1.保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用
2.遺囑傳承家族財(cái)富
3.家族信托管理傳承家族財(cái)富
2.遺囑傳承家族財(cái)富
私人財(cái)富如何進(jìn)行傳承是高資產(chǎn)人士都已現(xiàn)實(shí)面臨的問題，通過遺囑方式對(duì)財(cái)富進(jìn)行生前的安排是目前比較通行的做法。妥善的安排及遺囑管理的專業(yè)化可以盡量避免未來子孫的紛爭(zhēng)或?qū)⒓m紛的傷害程度降低，亦使遺產(chǎn)能夠有效地合理配置及順利傳承。
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通過遺囑進(jìn)行財(cái)富傳承具有三大優(yōu)勢(shì)，一是設(shè)立遺囑的程序較為簡(jiǎn)便，二是設(shè)立遺囑的門檻較低，三是通過遺囑進(jìn)行財(cái)富傳承的成本較低。
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遺囑傳承財(cái)富的缺點(diǎn)：
1.遺囑有效設(shè)立難。由于不符合遺囑的形式要件、處理非個(gè)人財(cái)產(chǎn)、非遺囑繼承人挑戰(zhàn)遺囑效力等原因，很多遺囑需要通過訴訟程序才能確定其效力。如果遺囑被認(rèn)定無效，則成為一頁廢紙，無法實(shí)現(xiàn)立遺囑人的意愿。
2. 遺囑有效執(zhí)行難。即使遺囑有效，通過遺囑繼承也會(huì)有很多手續(xù)上的問題，比如說房產(chǎn)拿著遺囑去做過戶登記是不可能的，必須把所有的利益相關(guān)人召集到位，如果所有人都同意，再去做個(gè)公證，然后才能去做過戶交易，如果有人不同意還要走訴訟的程序。需要做到人齊、心齊、資料齊，必然導(dǎo)致耗時(shí)、耗力、耗錢財(cái)。
3.遺囑多代傳承難。遺囑傳承有個(gè)痛點(diǎn)就是它只能實(shí)現(xiàn)一次性傳承，客戶百年之后只能傳給在世的人，如果客戶手里的資產(chǎn)龐大且子女眾多，其實(shí)并不清楚手里的哪一塊資產(chǎn)給到哪個(gè)人是合適的，想要做到世代傳承就更不可能了。同時(shí)，也對(duì)繼承人的財(cái)富管理能力提出了一定要求。
3.家族信托管理傳承家族財(cái)富
家族信托是一種以家族財(cái)富的管理、傳承和保護(hù)為目的的信托，其受益人一般為本家族的成員。家族信托的優(yōu)勢(shì)在于能夠做到切實(shí)符合委托人的意愿，其不但可以實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富的傳承，還能保障子女、父母的生活，是一種可以對(duì)家族財(cái)富進(jìn)行全方位有效管理的傳承工具。
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家族信托的優(yōu)點(diǎn)包括：
（1）離岸信托“幾乎”可以安排處理全部的財(cái)產(chǎn)類型，目前境內(nèi)家族信托可以裝入的財(cái)產(chǎn)類型正在逐漸完善擴(kuò)充；
（2）受益人理論上可以包括本人在內(nèi)的任何個(gè)人跟機(jī)構(gòu)；
（3）財(cái)產(chǎn)可以利用資產(chǎn)配置與投資工具進(jìn)行穩(wěn)定的保值增值；
（4）可以設(shè)立機(jī)制與規(guī)則，有效避免后代揮霍；
（5）具備良好的資產(chǎn)隔離功能；
（6）具備良好的隱私保護(hù)。
與前兩種工具一樣，家族信托也有自身的局限性，包括：
（1）缺乏融資功能，家族信托信托資產(chǎn)一般不能融資貸款；
（2）費(fèi)用高、復(fù)雜程度高。
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如今高凈值人士的資產(chǎn)越來越全球化，資產(chǎn)遍及多國(guó)，使用單一的財(cái)富管理工具勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)部分資產(chǎn)不能有效傳承或者無法傳承的情況，因此，要實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富有效傳承，未來的財(cái)富管理工具的配置一定是組合式，多元化的。